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小牛在线:高频债权转让背后涉嫌期限错配和资金池,项目不透明涉嫌自自融

记者:地方新闻网 时间:2018-07-11 00:30  来源:网络整理
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  平台曝光平台名称:小牛在线

  平台网址:https://www.xiaoniu88.com/

  曝光原因:涉嫌违规

  [size=0.34]作为千亿级的互金平台小牛在线,综合业内人士以及批量离职前员工对他的评价却是:广告宣传出手阔绰,高薪挖人但高管批量离职,派系林立内斗激烈。

  截至7月7日,小牛在线官网显示累计成交1054亿9241万元,运营时间达6年之久,累计注册人数588万人。作为一家规模排名深圳前三的互金平台,在业务合规性方面却一直备受市场质疑,违规代销和引流资管产品,高企的坏账率,信披不透明,理财产品高频债转背后涉嫌期限错配和资金池,APP违规上线黄金类产品,平台资金去向甚至涉嫌自融,成交突破千亿却至今都未上线银行存管。

  没有风投,没有融资,草根出身的平台做到千亿级规模,放眼业界都实为罕见,其实际控制人彭铁一直深居幕后,牢牢掌握话语权,这是一位能力出众、擅长资本运作的人,欲借壳上市公司同洲电子,无奈遭遇强监管,借壳失败。

  彭铁围绕小牛资本管理集团有限公司(简称“小牛资本”),已经打造出一个巨大的小牛系金融帝国,由其控制的公司多达88家,而其家族的另外两个重要人物彭刚和彭最鸿,在小牛系的股权架构中占有相当大的股份,其侄子彭最鸿作为小牛在线的一个部门经理,却在77家公司中担任要职,哥哥彭刚在176家公司中挂名。

  整个小牛系都带有强烈的个人色彩,尤其是资金端小牛在线的发展走向极大程度依赖于彭铁的决策,在如今市场整体资金流动性吃紧,债券违约频发,网贷平台频繁出事的大背景下,小牛在线的风险依然值得警惕。

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  小牛在线“随心牛”涉嫌自融,违规上线多个理财产品

  证券时报记者登录小牛在线APP,显示有四大投资板块,分别是网贷、智盈、黄金、基金业务。其中智盈产品“随心牛”属于活期产品,1元起投,随存随取,历史年化收益率为7%,远高于同类“宝宝类”理财产品。

  该产品投资组成为企业债权、上市公司应收账款、货币基金以及银行存款,发行机构为西安金融超市,为定向委托投资关系的投资人及受托人提供信息居间服务。

  值得一提的是,去年12月中旬,监管层下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,其中明确规定将P2P提供的活期理财产品认定为违规。一时间,网贷活期理财产品被推向风口浪尖,活期产品可能会造成资金池以及资产期限错配问题,因此网贷平台都在谋求整改,纷纷下架活期产品。

  据证券时报记者从多个信源处得知,深圳市金融办多次约谈小牛在线高管谈话,要求下架活期理财产品,但该公司依然会通过理财加息等活动,多次提供活期或者类活期产品,有打擦边球嫌疑。

  顶风作案,违规上线活期产品只是其一。回到“随心牛”资产提供方西安金融超市身上,查信息显示,小牛资本100%控股西安金融超市,并在2018年3月27日对西安金融超市出资由100万元增至1亿元,3月29日小牛资本退出西安金融超市,变更后西安民间金融街投资控股有限公司(以下简称“西安金融控股”)成为其控股股东。

小牛在线:高频债权转让背后涉嫌期限错配和资金池,项目不透明涉嫌自自融

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  然而拨开层层面纱,虽然在明面上切割与西安金融超市关系,但实际上西安金融控股的股东名单中的信达资本管理有限公司,其实际控制人肖林与彭铁有着千丝万缕的联系。

小牛在线:高频债权转让背后涉嫌期限错配和资金池,项目不透明涉嫌自自融

  也即是说,小牛资本虽然退出西安金融超市,但实际上还是依然与产品提供方有着关联关系,左手资金端,右手资产端,那么资金去向了哪里?

  证券时报记者通过小牛在线APP上“随心牛”产品提供的《定向委托投资管理协议》显示,该产品的受托人为深圳市明欧资产管理有限公司,查信息显示,明欧资产管理有限公司实际控制人为小牛资本。

小牛在线:高频债权转让背后涉嫌期限错配和资金池,项目不透明涉嫌自自融

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